Choisir la meilleure banque en ligne pour votre auto-entreprise

Depuis la mise en application de la Loi PACTE le 23 mai 2019, certains changements ont été apportés concernant les obligations des micro-entrepreneurs, notamment en matière de comptes bancaires. Si vous êtes un auto-entrepreneur ou envisagez de le devenir, vous vous demandez probablement quelle banque en ligne choisir pour votre activité. Cet article vous guide à travers les différents aspects à prendre en compte lors de votre choix.

Compte dédié : Obligatoire ou pas ?

La Loi PACTE a modifié les obligations relatives à l’ouverture d’un compte dédié. Désormais, cela ne concerne que les micro-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant au moins deux années consécutives. Toutefois, pour faciliter la gestion comptable et se préparer à d’éventuels contrôles fiscaux, il est vivement recommandé d’avoir un compte séparé pour votre entreprise.

Comment choisir sa banque en ligne : Les critères essentiels

1. Conditions d’ouverture et frais associés

Opter pour une banque en ligne offre l’avantage indéniable de la simplicité et de la rapidité. Toutefois, il convient de s’informer sur certaines spécificités avant de s’engager :

Documents requis : Pour démarrer, la plupart des banques demandent des justificatifs standards comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile. En tant qu’auto-entrepreneur, un document attestant de votre statut et de votre activité sera également exigé. Veillez à avoir tous ces documents à portée de main pour faciliter le processus.

Conditions financières : Si la démarche d’ouverture est souvent fluide, il faut néanmoins être vigilant aux conditions financières. Qu’il s’agisse d’une obligation de domiciliation de vos revenus, de versements mensuels minimums, ou d’un seuil de revenus à respecter, chaque banque a ses propres exigences. Il est primordial d’analyser ces conditions à la lumière de vos prévisions de chiffre d’affaires pour éviter toute surprise.

Gratuité de la carte bancaire : Les banques en ligne mettent fréquemment en avant l’offre d’une carte bancaire gratuite. Cependant, cette gratuité peut être soumise à des conditions, comme un nombre minimum d’opérations par mois. Prenez le temps de lire les détails et de vérifier que vous pouvez satisfaire à ces exigences.

2. Les fonctionnalités offertes

Le monde numérique des banques en ligne offre une diversité d’outils conçus pour optimiser la gestion financière :

Vue d’ensemble : Avec une interface intuitive, ces plateformes vous permettent d’accéder instantanément à une vision complète de votre situation financière. Que vous souhaitiez consulter votre solde, vérifier vos opérations les plus récentes ou initier des virements, tout est à portée de clic.

Gestion des dépenses : Pour un auto-entrepreneur, le suivi rigoureux des dépenses est crucial. Les outils de catégorisation vous permettent de classer vos dépenses par type, facilitant ainsi la préparation des déclarations fiscales. De plus, pour éviter des dépenses inattendues, vous avez la possibilité d’ajuster les plafonds de paiement et de retrait de votre carte. Et en cas d’urgence, comme un vol ou une perte, la fonction de blocage instantané de la carte est essentielle.

Services supplémentaires : Au-delà des fonctions basiques, certaines banques en ligne vont plus loin en proposant des gestionnaires de budget, des alertes personnalisées en cas de gros retraits ou de dépenses importantes, ou même des outils d’analyse prédictive pour anticiper vos besoins futurs. Ces services, conçus spécifiquement pour faciliter la vie des auto-entrepreneurs, peuvent s’avérer être de véritables atouts dans la gestion quotidienne de votre entreprise.

3. Tarification

L’attrait économique est souvent ce qui pousse les entrepreneurs à opter pour une banque en ligne. Cependant, il est crucial de se pencher en détail sur la structure des coûts :

Services gratuits : Si la gratuité de nombreuses opérations est un avantage indéniable, il convient de rester vigilant. Certaines opérations moins courantes, comme l’émission de chèques de banque ou des virements internationaux, pourraient engendrer des frais supplémentaires. Une lecture attentive des grilles tarifaires est donc indispensable pour éviter les mauvaises surprises.

Frais annexes : Bien que les frais de gestion courants soient souvent réduits ou nuls, d’autres coûts, tels que les frais de découvert, les commissions sur les opérations à l’étranger ou les frais de tenue de compte inactif, peuvent s’appliquer. Il est donc crucial de s’informer sur l’ensemble des tarifs associés à votre compte.

Comparaison avec les banques traditionnelles : En mettant en balance les coûts des banques en ligne avec ceux des banques traditionnelles, on constate souvent que les économies réalisées sont substantielles. Toutefois, une comparaison détaillée permet d’identifier les domaines où les économies sont les plus significatives, et d’éventuellement repérer des services qui valent la peine d’un léger surcoût pour leur valeur ajoutée.”

4. Qualité du service client

Lorsqu’on parle de finances, la confiance est essentielle. C’est pour cette raison qu’un service client réactif, transparent et compétent est un critère de choix non négligeable :

Disponibilité : Dans un monde connecté en permanence, il est crucial d’avoir accès à une assistance à des horaires étendus. Les banques en ligne ont saisi cette opportunité en proposant des plages horaires élargies, parfois même le weekend, permettant aux entrepreneurs aux emplois du temps chargés de contacter un conseiller quand cela leur convient.

Moyens de communication : En plus du contact téléphonique, beaucoup de banques en ligne offrent désormais des chats en direct, des emails, voire des visio-conférences, pour répondre à vos questions et préoccupations, assurant ainsi une interaction fluide et diversifiée.

Retours et avis : Avant de choisir votre banque, une petite enquête s’impose. Grâce aux sites comparateurs, aux forums et aux avis laissés par les utilisateurs, vous pouvez vous faire une idée précise du niveau de satisfaction concernant le service client des différentes banques en ligne.

5. Les offres d’épargne et de crédit

Même si vous ouvrez un compte principalement pour votre activité d’auto-entrepreneur, il peut être intéressant de considérer les autres produits offerts :

• Épargne : La plupart des banques en ligne proposent des produits d’épargne comme des livrets ou des contrats d’assurance vie.
• Crédit : Que ce soit pour un crédit immobilier ou un prêt personnel, il est bon de savoir que plusieurs banques en ligne offrent des conditions compétitives.

5 Banques en ligne privilégiées par les auto-entrepreneurs

1. N26 : L’alternative économique N26 Business, une néobanque originaire d’Allemagne, permet aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte professionnel sans conditions de revenus. Plusieurs offres sont disponibles, notamment une avec assurances voyage et des paiements internationaux sans frais. Offre gratuite ou premium à partir de 9,90€.
2. Revolut : Le choix pour les échanges internationaux L’offre business de Revolut est parfaite pour les entreprises avec des transactions internationales fréquentes grâce à des virements au taux de change réel. De plus, elle offre une intégration aisée avec des outils comme Xero et Slack. Offre gratuite ou starter à 2,99€ par mois.
3. Shine : Votre partenaire professionnel Spécialement conçue pour les professionnels, Shine automatise et facilite diverses tâches administratives, des prévisions de charges à la génération de factures. Elle offre des assurances exclusives et donne accès à une vaste communauté d’entrepreneurs. Tarifs : Offre basic à 3,90€, offre premium à 9,90€.
4. Monabanq pro : Votre coach financier Initialement destinée aux particuliers, Monabanq s’est ouverte aux auto-entrepreneurs en proposant des services innovants. Elle offre notamment du coaching professionnel et permet le dépôt d’espèces et de chèques dans certains distributeurs. Tarif : 9€ par mois.
5. Qonto : La solution française pour les indépendants Néobanque française, Qonto s’adresse aux micro-entrepreneurs, aux PME et aux créateurs d’entreprise. Elle intègre plusieurs fonctionnalités pour simplifier la gestion, comme un outil de comptabilité. Tarif : Offre initiale à 9€ par mois.

En conclusion

Le choix d’une banque en ligne pour votre activité d’auto-entrepreneur ne doit pas être pris à la légère. Prenez le temps d’analyser vos besoins, de comparer les différentes offres et de lire les retours des autres utilisateurs pour faire un choix éclairé. La bonne nouvelle est qu’avec l’évolution du secteur bancaire, les auto-entrepreneurs ont désormais l’embarras du choix pour trouver une offre adaptée à leurs besoins.